Три схемы мошенничества, которые будут популярны в 2019 году
Дать в долг по расписке
Первый по популярности вид мошенничества — расписка под проценты. Мошенники берут у людей деньги под некий заём, чаще всего на развитие бизнеса. Видел расписки и под пять процентов, и под десять, и даже 20 в месяц.
Легенда обычно такая: у человека есть успешный проект, но не хватает оборотных средств, которые помогут вывести дело на новый уровень. И люди отдают не только свои деньги. Они ещё и сами занимают, веря этому бизнесмену. История часто даже не про инвестиционные риски, а про банальное перекредитование по другим займам. Знаю много примеров, когда люди обеспечивают себе роскошную жизнь, живя в долг.
Пример
Был у меня один знакомый, который жил, ни в чем себе не отказывая. Попал в тусовку успешных предпринимателей, себя преподносил как одного из основных поставщиков техники Apple в России. Якобы у него есть официальный контракт оптового поставщика, и возит он товары чуть ли не самолетами и кораблями. При этом ему постоянно не хватало денег в оборотку, представляете?
У этого товарища был чёткий план, как убедить окружающих в том, что ему можно доверять. Согласно легенде у него была 30-процентная скидка от цены производителя и оборот в течение двух-трёх недель с учетом поставок. Естественно за определённое время набрался пул знакомых, состоящий из крупных бизнесменов со свободными деньгами, которые они хотят инвестировать.
Мужчина брал деньги у разных людей и выплачивал им по три-четыре процента, само «тело» долга при этом не возвращал. У кого-то брал десять миллионов рублей, у кого-то — $10 миллионов. Таких заёмщиков собралось около 30 человек. Жил мой знакомый в таком режиме три года. Набрал порядка $150 миллионов и в один прекрасный момент перестал платить даже проценты.
Что самое интересное: чтобы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту пришёл компромат.
А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это чёрный пиар в рамках предвыборной кампании. И у людей не возникало вопросов, ведь политика — дело грязное.
Однажды он заявил: «Ребята, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию». Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать.
Сама расписка и её написание — это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. После этого начинается исполнительное производство, когда приставы описывают имущество и расчётные счета, если они есть. Но как правило у профессиональных мошенников нет ничего. И даже имея хоть сто решений суда, привлечь махинатора к уголовной ответственности будет крайне тяжело.
Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать.
Если вы вместе с юристом составите договор займа и пропишете в нём залог имущества, которое хотя бы на 30% выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которую вы предоставляете в качестве займа, то появится шанс вернуть эти деньги путём продажи имущества.
Лучший вариант — залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жильё было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.
И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счёт.
Недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями. Придётся отказаться от своих требований по возврату денег, чтобы избавиться от преследования. Иначе вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.
Даже если вы передаёте денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. И перечислять средства можно только банковским переводом со счёта на счёт.
Уплывший безнал
К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, поставки оборудования.
Как правило, компании, которые идут на то, чтобы присвоить безналичные средства и взамен ничего не предоставить, хорошо подготовлены: у них красивые и информативные сайты, а договоры поставки сформулированы идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора вам пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.
Классическая схема: презентация — деньги — где товар?
Существует множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-то ещё. Они выстраивают логистику по договору, согласно которому, если внимательно вчитаться, не гарантируют, что товар дойдёт в целости и сохранности, не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству. Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.
Где вас могут обмануть при такой схеме?
Ваш производитель может произвести товар на более дешевом заводе. Либо просто присвоить вашу партию, а привезти товар худшего качества. В Китае любую продукцию можно изготовить в десятки раз дешевле, чем в прайсе, просто гораздо худшего качества. Поэтому желательно работать с китайцами без предоплаты, договариваться через банковский аккредитив или иначе, но чтобы деньги вы отправили только по факту получения товара и проверки его качества. Это тяжело сделать, но возможно.
Транспортно-логистические услуги. Вам могут элементарно не довезти товар. Например, его часть может быть остановлена на таможне. При этом логистические компании зачастую аффилированы с таможенниками, и последние просто изымают часть товара, прячут её себе в карман, а потом продают на черном рынке. Теоретически это можно отследить через общение с таможней, но, как правило, таможня находится в далеком регионе, и туда почти никто не ездит, и эти потери просто списываются на издержки. Так что в договоре обязательно нужно прописать, кто несёт ответственность в случае потери товара. В подавляющем большинстве случаев транспортно-логистическая компания никакой ответственности не несёт, хотя на практике именно это вам и нужно.
В случае подмены товара вам стоит провести экспертизу, а потом затеять судебную тяжбу с китайским производителем. Если речь идёт о сотнях миллионов долларов, и у вас есть деньги на отряд адвокатов, то вероятность такого суда довольно реальна. Но если предмет раздора — фура с чехлами для смартфонов на сумму в $50 тысяч, то шансы минимальны. Потратитесь на судебные издержки и перелёты, не получив при этом результата.
Относительно новая схема мошенничества «Треугольник»
На вторичном рынке покупки/продажи электроники, в том числе всяких там комплектующих, памяти, планшетов, айфонов разных, все чаще и чаще дает о себе знать относительно новая схема мошенничества «Треугольник».
Жертвами мошенника становятся одновременно два человека, которые друг друга не знают и не подозревают, что мошенник представляется кем-то из них.
Суть кидка такова:
клиент №1 размещает объявление о продаже (какого-либо) товара
мошенник размещает объявление о продаже (какого-либо) товара
клиент №2 заинтересован в покупке товара по объявлению мошенника
Мошенник требует предоплату (или полную оплату) с клиента №2, но при этом дает номер карточки клиента №1, у которого якобы покупает товар за свои деньги и которому (мошеннику, в смысле) клиент №1 вышлет товар.
Что получается: клиент №2 высылает деньги клиенту №1, который в свою очередь высылает товар мошеннику, т.е. мошенник не заплатив ни копейки получает товар, а клиент №1 думает, что ему заплатил тот, кто представлялся покупателем. Выходит, клиент №2 остается без денег и товара, а у клиента №1, который получил деньги от клиента №2, но выслал товар мошеннику — появляются проблемы с банком/службой безопасности/полицией, потому как клиент №2 обращается к ним, как только поймет, что его опрокинули.
Почему клиент №2 высылает деньги (предоплату, оплату) незнакомому человеку? Это уже вопрос социальной инженерии, но у этой схемы главное отличие от классической в том, что мошенник использует чужие деньги для покупки нужной ему вещи, а как уже он её получает, при личной встрече или через поддельные документы при получении транспортной компанией — вопрос другой.
Когда-то, проверяя электронную почту, обнаружил письмо на английском языке, с заголовком типа dear friend. Открыв его, обнаружил фотографии темнокожей девушки и трогательную историю про то что она принцесса какого-то африканского государства, сказочно богата, но сейчас злые дяди временно обрекли её на бомжевание, а она видишь ли принцесса и всё такое, к этому не привыкла и не по статусу ей занятие сие. Зато ей по статусу искать непонятно кого в других странах чтобы за её права поборолись. "Я дам тебе парабеллум". Но дочь африканской монархии может также спасти некая сумма. А уж опосля, когда всё устаканится, статус-кво восстановится, с неё причитается, ведь ей так не хватает "сильной мужской руки", то хоть своя шахта по добыче алмазов, хоть рука её и вливание в стройные но смутные ряды прынцев современности, а если нет - вагон и маленькая тележка немыслимых сокровищ.
Погуглив (жуткий глагол современности), наткнулся на подобные описания. Оказывается этому разводу сто лет в обед если не больше, даже название свое имеет, испанский узник называется. Рекомендуют не вестись, если деньги девать некуда, ибо высосут их все планомерно, взамен оставив дырку от бублика. И вариантов таких разводов под этим кодовым названием тьма-тьмущая. Могут быть и миллионеры из трущоб, и неожиданные дядюшки с непонятным наследством а также их "адвокаты", кто угодно. В моем случае это непонятная "принцесса".
Хороший портфель. Но похоже весь ворованный.
Чувак решил срубить денег на новогодней тематике. Но вывод денег только через 3 месяца. Надо помочь ему самоустраниться.
Посмотрите, может найдете свои работы.
Прям источник новогоднего вдохновения! Оть народ в векторе фигачит, а!
Интересно только, эти несчастные зачуханные помидоры в конце - это его собственное творчество?..
Например, я не уверен, что это вообще здесь нужно. Какие-то безумные простыни из баянов из уст человека, который зарегистрировался вчера.
Здесь довольно узко специализированный форум. И даже тема находится в ветке Shutterstock. Ты уверен, что в правильном месте зарегистрировался со своими истинами?
Прям источник новогоднего вдохновения! Оть народ в векторе фигачит, а!
Интересно только, эти несчастные зачуханные помидоры в конце - это его собственное творчество?..
Хороший портфель. Но похоже весь ворованный.
Чувак решил срубить денег на новогодней тематике. Но вывод денег только через 3 месяца. Надо помочь ему самоустраниться.
Посмотрите, может найдете свои работы.
Так этот товарищ из Индии недавно зарегистрирован, написал, что специализируется на изготовлении поздравительных отерыток. Видно он думает, что если написать текст к каждой открытке, то это будет уже его собственная работа. Хочу на него тоже пожаловаться. Как это делается?
Re: Осторожно, мошенники
Линейный вид
