Нашёл интересный ответ юриста Ильи Назарова на комментарий к его статье "Изменения валютного законодательства для физических лиц с 1 января 2020 г." -
https://zakon.ru/blog/2019/12/25/izm...anvarya_2020_g
Вопрос от пользователя Lex 4 - "является компания иной финансовой организацией, если она не имеет регистрации и обмена с РФ, не открывает счет на имя клиента? по сути она дает предоплаченную карту/аккаунт и не открывает счет. является компания иной финансовой организацией, если она не имеет регистрации и обмена с РФ, не открывает счет на имя клиента?
по сути она дает предоплаченную карту/аккаунт и не открывает счет.
в списке систем, которых касается нововведение она есть, но на каком основании? ведь там консолидированный счет, деньги от нерезидента поступают на счет иностранной компании, а ты можешь получить карту и снимать деньги, но это деньги не твои, а компании."
Ответ юриста:
"если нет счета - уведомлять не требуется. Для целей 173-ФЗ важны именно счета в иностранных платежноых системах, т.е. зарегистрированных в иностранных юрисдикциях"
Сам пионер в своём соглашении в пункте 3.4 пишет - The Payoneer Services are not a bank account nor do they offer the features and benefits of a traditional bank account. The funds held in connection with the Payoneer Services do not constitute deposits and do not earn any interest. The funds are held by Payoneer for your future use of Payoneer Services.
"Средства хранятся в Payoneer для последующего использования вами услуг Payoneer."
С другой стороны он сам же в статье пишет "как следует из изначального определения - к указанному списку можно также добавить счета в платежных системах, такие популярные в настоящее время как, например, Vialet, PayPal, E-payments, Payoneer, Paysera, TransferWise, SatchelPay и др.)"