Боюсь, что не совсем так.
----------------------------------
Банковская тайна и проверка счетов любого клиента
Финансовые учреждения блокируют платежные карточки своих клиентов, которых подозревают в получении сомнительных доходов. Информацию прокомментировали представитель "Простобанк Консалтинг" Иван Никитченко и юрист Максим Копейчиков.
Финансовые учреждения не просто мониторят поступления на счета своих клиентов, но и блокируют их платежные карточки в случае подозрения в получении доходов сомнительного происхождения. В банках это объясняют тем, что в последние месяцы стали активно использоваться схемы по обналичиванию незаконных денег через физических лиц.
Как банки проверяют клиентов?
—
Отслеживают нерегулярные поступления, особенно в валюте или на большие суммы от разных получателей. Или это может быть один получатель, если карточка зарегистрирована на частное лицо, которое достаточно регулярно начинает получать на нее хотя бы по 15-20 тысяч гривен.
А если поступления регулярные, но не соответствуют официальным доходам? Банки располагают такой информацией?
— Если большие суммы поступают, особенно от юридических лиц, то да, придется показать. Если от частных лиц, то могут попросить, чтобы это частное лицо предоставило какие-либо документы, подтверждения, что это частный перевод обычный, мы просто друг другу перекидываем деньги. Если от юрлиц, то да, могут попросить у юрлица, почему вы делаете регулярные переводы на имя этого человека. То есть раньше проверяли все операции, которые превышали 150 тысяч гривен.
А сейчас просто начали проверять мелкие операции. Если постоянно идут переводы от юридического лица, здесь и могут возникнуть проблемы, потому что человек должен будет регистрироваться как субъект предпринимательской деятельности и попадет под более жесткий валютный контроль, должен будет показывать договор.
Постановление НБУ не нарушает законов Украины?
—
Банковская тайна в Украине — это фикция. Ее как таковой не существует. Существует словосочетание "банковская тайна", но реально этот механизм не работает, потому что получить доступ к информации о банковских счетах не так сложно различным государственным органам, в том числе Госфинмониторингу. Последние, пожалуй, сложности остались для следственных органов, которым для получения информации нужно получить определение суда. А получить данные о том, что есть на счету — это небольшая проблема. Опять же, банковская тайна не существует, более того, законы "О банках, о банковской деятельности" и "О противодействии легализации денежных средств" были переработаны в свете рекомендаций международных органов по борьбе с отмыванием денег.
Есть ли возможность зарегистрировать себя в банке как фрилансера, например, чтобы потом не возникало вопросов у финучреждений?
— Фрилансеры могут действительно быть ФЛП, потому что та деятельность, за которую они получают деньги, по большому счету соответствует признакам предпринимательской деятельности. Они могут быть не зарегистрированы как ФЛП, они могут считаться так называемыми самозанятыми людьми. К примеру, адвокаты, нотариусы — они не являются субъектами предпринимательской деятельности, у них специальный налоговый статус самозанятых лиц.
Каждый клиент в анкете банка, когда он заполняет опросничек, пишет, для чего этот счет будет использоваться. В данном случае человек написал, что банковский счет будет использоваться исключительно для того, чтобы совершать покупки в торговых сетях. А потом человек начинает нарушать режим использования счета. Начинает получать на него денежные средства, как предприниматель. И банк может логично сделать заключение, что ему соврали при открытии счета.
-------------------------------